Podstawy bankowości: rodzaje banków w Polsce

Usługi bankowe stały się częścią naszego codziennego życia i towarzyszą nam przez całe dorosłe życie.

Aktywne użytkowanie nie zawsze jednak wiąże się z satysfakcjonującym poziomem wiedzy – 55% Polaków ocenia swój poziom świadomości w kwestiach ekonomiczno-finansowych od bardzo niskiego do średniego (wyniki badania Poziom znajomości finansów Polaków 2018, na zlecenie Warszawskiego Instytutu Bankowości). Na tym tle przedstawiamy kolejny tekst z cyklu „Podstawy bankowości” poświęcony typom banków aktywnych na polskim rynku.

Polski system bankowy

Polski system bankowy składa się z trzech typów instytucji: stabilizacyjnych, kreowania rynku i pomocniczych. Instytucje stabilizujące (w tym bank centralny) czuwają nad prawidłowym funkcjonowaniem całego systemu, natomiast instytucje pomocnicze ubezpieczają i zrzeszają banki. Rynek tworzą spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe (non-profit) i banki komercyjne (czerpiące dochody z działalności). Niektóre banki komercyjne specjalizują się w wąskim zakresie usług, inne oferują najbardziej typowe produkty bankowe.

Banki spółdzielcze

Banki spółdzielcze działają, jak nazwa wskazuje, w formie spółdzielni, głównie na wsi i w małych miejscowościach. Ich właścicielami są spółdzielnie, tj. H. Akcjonariusze, którym przysługuje prawo głosu na walnym zgromadzeniu i uczestniczenia w zyskach banku. Jednak głównym celem działalności banków spółdzielczych nie jest zysk, a raczej dostęp akcjonariuszy (często przedstawicieli zawodów takich jak rolnik czy rzemieślnik) do atrakcyjnych usług bankowych, w tym kredytów, których osoby te nie miałyby szansy uzyskać. z innych banków. Nierzadko spółdzielcze kasy pożyczkowe są jedynymi instytucjami bankowymi w mniejszych miastach, które oferują tak szeroki wachlarz usług.

W Polsce banki spółdzielcze są powiązane z trzema głównymi instytucjami: Bank Polskiej Spółdzielczości SA w Warszawie, Mazowiecki Bank Regionalny SA w Warszawie oraz Spółdzielcza Grupa Bankowa.

Banki uniwersalne

Najpopularniejszymi bankami w Polsce i Europie są banki uniwersalne, których usługi skierowane są do klientów masowych. Jako firma koncentrujesz się na maksymalizacji zysków ze swojej firmy. Prowadzą większość lub całość działalności bankowej dozwolonej przez prawo, a ich działalność nie podlega profilowaniu ani specjalizacji.

Główne usługi świadczone przez banki uniwersalne obejmują powierzone zarządzanie aktywami, operacje rozliczeniowe, pośrednictwo i doradztwo finansowe, ubezpieczenia, usługi maklerskie, inwestycje i emisję papierów wartościowych.

Rodzaje wyspecjalizowanych banków

Banki specjalistyczne lub specjalistyczne kierują swoją ofertę do wąskiej grupy klientów zainteresowanych daną usługą finansową. Mogą to być: banki inwestycyjne, banki hipoteczne, banki samochodowe, banki giełdowe, banki przemysłowe, rolnicze lub regionalne. Koncentrując się na określonym rodzaju usług, często mogą zaoferować lepsze warunki niż banki uniwersalne.

Banki hipoteczne

zajmują się wyłącznie udzielaniem kredytu na budowę domu lub zakup mieszkania lub mieszkania. Są to pożyczki długoterminowe, których oprocentowanie jest zwykle stałe. W takim przypadku okres kredytowania jest często dłuższy niż w innych bankach.

Banki inwestycyjne

koncentrują się na transakcjach inwestycyjnych, zarządzaniu i doradztwie finansowym. Ich usługi kojarzą się z dużym kapitałem i charakteryzują się wieloletnim użytkowaniem, dlatego korzystają z nich głównie firmy.

Banki samochodowe

oferują głównie kredyty samochodowe, ubezpieczenia komunikacyjne i ubezpieczenia komunikacyjne. W większości są one zakładane przez firmy motoryzacyjne i dlatego udzielają pożyczek na zakup własnych marek.